Банкротство физических лиц

Следует начать с того, что в начиная с 2015 года у граждан Российской Федерации появилась возможность обанкротиться. С одной стороны, термин “банкротство” звучит достаточно страшно, с другой, закон даёт возможность должнику-физическому лицу защититься от кредиторов.

У данной процедуры достаточно много недостатков, но и есть одно главное преимущество. После прохождения процедуры банкротства, гражданин освобождается от обязанности исполнять требования кредиторов.

Разберёмся в последствиях признания гражданина банкротом, в процедуре банкротства, в основаниях для признания гражданина банкротом.

Понятие банкротства гражданина и основания для начала процедуры банкротства.

В первую очередь, если вы решили задуматься о личном банкротстве, вам следует ознакомиться с Главой X Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”. Знание закона позволит лучше разобраться в процедуре банкротства, её цели, плюсах и минусах.

Под банкротством физического лица понимается признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязанности перед кредиторами.

Правом на обращение в арбитражный суд обладают:

  1. сам гражданин;
  2. конкурсный кредитор (банк, например);
  3. уполномоченный орган (ФНС, например).

Дело о банкротстве возбуждается если:

  1. финансовое требование к гражданину составляет не менее 500 000 рублей (совокупный);
  2. указанное требование не удовлетворено в течение трёх месяцев, с даты наступления срока для его исполнения.

Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд для признания себя банкротом, если он не может удовлетворить требования кредиторов на сумму не менее 500 000 рублей, не позднее 30 дней с того момента, как он узнал, что не может удовлетворять требования кредиторов. Также гражданин может обратиться в арбитражный суд, предвидя, что он не сможет исполнять требования кредиторов, например, из-за ухудшения финансового положения.

Какие существуют минусы, при получении статуса банкрота.

Как уже написано ранее, все минусы связаны с процессом получения статуса банкрота и дальнейшими последствиями.

  1. Прохождение через процедуру банкротства не бесплатное. При подачи документов в арбитражный суд нужно будет внести на депозит суда денежную сумму в размере 25 000 рублей. Это оплата услуг финансового управляющего. Также лучше всего привлечь к процессу юриста, который будет следить за соблюдением законодательства и участвовать в процедуре, а это ещё примерно 40 000 рублей.
  2. На время процедуры банкротства гражданин не может совершать сделки со своим имуществом, в том числе недвижимым.
  3. Гражданин не может покидать территорию Российской Федерации пока не закончится процедура банкротства (на усмотрение суда).
  4. Запрещается пользоваться счетами, все банковские карты должны быть переданы финансовому управляющему.
  5. В течение следующих пяти лет, после получения статуса банкрота, гражданин обязан сообщать банка о том, что он проходил через процедуру, если он захочет получить кредит или займ.
  6. На три года, после получения статуса, запрещается участвовать в управлении юридическим лицом.
  7. Скорее всего придётся забыть о банковских кредитах и займах лет на 5 после личного банкротства.
  8. Финансовый управляющий будет оспаривать сделки должника за три года до принятия заявления в арбитражный суд. Это означает, что если должник отчуждал недвижимости или автомобили, то существует вероятность, что их продажа или дарение будут аннулированы. Имущество будет изъято у приобретателя и передано в конкурсную массу, для реализации с торгов.
  9. Если у гражданина есть постоянный доход, и его хватает для постепенного погашения долга, суд может принять решение о постепенной выплате, и о списании долга можно будет забыть.
  10. В течение следующих пяти лет нельзя подать в суд заявление о признании себя банкротом.

Минусов достаточно много, перед тем как начать процедуру банкротства следует посоветоваться с юристом. Возможно пройти весь процесс до конца не получится, что может негативно сказаться на должнике.

Какие существуют плюсы, при получении статуса банкрота.

Разберёмся в преимуществах, которые получит гражданин при вынесении арбитражным судом определения об обоснованности принятия заявление о банкротстве гражданина, и к чему приведёт само банкротство.

Первое о чём следует сказать – введение процедуры реструктуризации долгов. Что это означает:

  1. по всем обязательствам должника, с момента принятия судом заявления, наступает срок для исполнения обязательств;
  2. приостанавливается рассмотрение судебных дел, в частности: требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок;
  3. с момента принятия судом заявления, требования кредиторов могут быть предъявлены только в процедуре банкротства;
  4.  начисление неустоек, пеней, и иных финансовых санкций, останавливается;
  5. снимаются аресты с имущества должника. Теперь оно арестовано может быть только в процедуре банкротства;
  6. приостанавливается взыскание по исполнительным документов, за исключением взыскания за причинения вреда;
  7. задолженности гражданина перед кредитными организациями признаются безденежными.

Имущество, на которое не может быть обращено взыскание.

Следует помнить о том, что существует перечень имущества, которое не подлежит передачи в конкурсную массу и не может быть изъято у гражданина:

  1. жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
  2. земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
  3. предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
  4. имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда;
  5. используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;
  6. семена, необходимые для очередного посева;
  7. продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;
  8. топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
  9. средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
  10. призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.

Как проходит процедура банкротства, какие нужны документы.

1. Сбор документов.

Перед направлением заявления в суд потребуется собрать документы.

Список документов:

  • паспорт;
  • документы, подтверждающие наличие задолженности;
  • документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя;
  • списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы задолженности;
  • опись имущества гражданина;
  • копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество;
  • копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом;
  • сведения о полученных физическим лицом доходах;
  • выданная банком справка о наличии счетов;
  • копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования;
  • сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
  • копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения;
  • копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);
  • копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака);
  • копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
  • копия брачного договора (при наличии);
  • копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
  • копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном;
  • иные документы, предусмотренные пунктом 3 статьи 213.4 закона “О несостоятельности (банкротстве)”.

2. Подготовка искового заявления в суд.

Заявление подаётся в арбитражный суд по месту жительства должника. Заявление составляется по стандартной форме. Потребуется указать в нём всю информацию по долгам, доходам, имуществу, счетам, текущим судебным процессам.

3. Подача иска в арбитражный суд.

Заявление можно подать лично, через представителя, по почте или электронно. К заявлению необходимо приложить собранные документы.

4. Судебный процесс.

В ходе банкетного дела, может быть принято судом решение:

  • о реструктуризации долгов;
  • о реализации имущества должника;
  • заключении мирового соглашения.

5. Окончание процедуры. Признание банкротом.

Признание гражданина банкротом. Прекращается удовлетворение требований кредиторов, в том числе со стороны государства по долгам.

Читайте на Яндекс.Дзен – Недвижимость и закон

Поделиться публикацией: